其實也不是什么風水輪流轉，銀行稀缺的產品依舊難貸；好貸的產品都不稀缺，而且還能讓銀行很賺錢。

不知道朋友們有沒有最近有沒有經常接到銀行打來的電話，大概都是這么介紹的：

“某某你好，我這邊是某某銀行，現在有一款純信用、無抵押的信用貸款，最高額度30萬，利率很優惠，手續很簡單，只需要一張身份證就能辦理等等”。

不熟悉銀行業務的朋友，就會突然有一種，現在銀行為什么貸款這么容易了，銀行的資金都沒人貸了嗎的錯覺。

當然，有的朋友說很多電話都是小貸公司打的，壓根不是銀行員工。

這一點我也不否認，確實很多小貸公司為了贏得客戶的信任，會模棱兩可地把產品包裝成銀行的貸款。

這里我不展開討論這些小貸公司，因為之前我也有寫過這方面的文章。

今天討論的主要還是正規的銀行信貸產品，也就是如假包換的銀行員工打電話給客戶營銷的產品。

銀行的貸款政策并不會朝令夕改，難貸的款依舊難辦，我想只要身邊有大資金周轉需求的朋友，比如開廠做生意的老板，需要抵押貸款的客戶等，依舊會吐槽銀行的錢太難借了。

而我們覺得好借的錢，大家也都看到了，產品名字叫做信用貸款，最高額度只有三十萬，只針對個人，而且是信用特別好，資質特別好的個人才行。

這就好比同一品牌的汽車，最高檔的一般人都買不起，想買要加錢和定制，而最低檔的很多人都承擔得起，你買再多4s店也能提供。

之所以大家覺得，以前在銀行貸款很難。那是因為早年間銀行壓根沒有免抵押信用貸款這種產品，只有房屋按揭、抵押貸款、企業經營貸等這些產品。

房屋按揭是一項民生工程，老百姓的需求量特別大，這年頭幾乎沒有幾個人可以全款買房。

可就算房屋按揭準入門檻比較低，材料比較簡單，征信良好的購房者符合要求都可以辦理，但也經常會因為額度不足等原因，導致辦理下來耗時很久，給客戶一種困難的感覺。

而對于抵押貸款和公司貸款，由于貸款起點金額很高，少則幾百萬，多則上千萬，所以準入門檻就比較高，而且材料非常復雜，很多客戶都被拒之門外，有的甚至花錢打點也沒有辦下來，所以市面上就慢慢出現了銀行貸款很難做的傳言。

早年間的銀行就那么幾家，壓根沒有什么競爭，在銀行上班一度被譽為“鐵飯碗”，銀行員工經常覺得客戶太多了，自己忙不過來，而給客戶各種臉色。

隨著經濟的發展，銀行股份制改革進程的加快，越來越多的銀行出現了，可是市場蛋糕就這么點大，激烈的競爭也就在所難免了。

為了提升市場份額，增加客戶粘性，創造更多的利潤增長點，銀行針對優質客群制定的一種無抵押、免擔保的貸款產品，材料簡單，一張身份證即可，最快可以當天放款。

對外宣稱是貸款，也是為了方便客戶理解，按照我們的“行話”來說，這其實就是我們常說的信用卡分期。

其實，銀行在宣傳上看似利率比較優惠，一般一年期只要4%，但是這種貸款每個月都要還本付息，實際上年化利率達到了7%左右。

信用分期因為受眾面廣，額度較低，資金成本較低，而且風險相對可控，所以給銀行帶來了巨大的中間業務收入。

這么賺錢而且風險小的產品，銀行怎么能不大力推廣呢，于是各大銀行紛紛效仿。

所以很多客戶，尤其是有正式單位、銀行代發薪或者銀行有房貸的客戶都會接到銀行方面的電話、短信營銷，這些客戶都是銀行認為的低風險優質客戶。

時間久了，接的營銷電話多了，就給客戶們帶來一種銀行現在貸款十分簡單方便的錯覺。

這個年代，很多人可以利用信息不對稱賺到錢，就是因為很多人不去主動了解信息，不去主動獲取信息。

雖然銀行在某些方面還是非常古板，一成不變，但是也有很多地方一直在變化，銀行作為經濟流通的起點和終點，誰能說一輩子不和銀行打交道呢？

努力把自己變成最優質的客戶，同時提前做好功課，把握好政策，在自己需要銀行幫助的時候心里有數，就是為自己和家人謀福利。