基金定投是一種適用于大眾投資者的、最為穩(wěn)健的投資方式之一。隨著人們財(cái)富管理意識的增強(qiáng),越來越多的人開始嘗試基金定投。但如果投資目標(biāo)提前實(shí)現(xiàn)或者需要緊急資金支出,如何進(jìn)行全額贖回呢?本文將從多個(gè)角度分析基金定投全額贖回的相關(guān)問題,教你輕松走出定投糾結(jié)。

一、全額贖回之前,先了解每個(gè)基金公司的相關(guān)規(guī)定

針對基金定投的贖回問題,不同的基金公司有不同的規(guī)定,因此,在全額贖回之前,投資者應(yīng)該先了解各個(gè)基金公司的規(guī)定。一般而言,基金公司對于基金定投的贖回都是要求滿足一定的條件的,例如:基金定投至少持有一定的時(shí)間,比如三個(gè)月、半年或一年等;基金定投的贖回需在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行;基金定投的贖回收取特定的申購/贖回費(fèi)率等。

二、權(quán)益分紅的考慮

在全額贖回之前,我們還需要考慮投資的基金是否有權(quán)益分紅。如果已經(jīng)有權(quán)益分紅,那么在實(shí)際收益的計(jì)算上,還需要扣除掉已經(jīng)到賬的分紅部分。這時(shí)就需要算出累計(jì)基金份額,累計(jì)分紅金額等具體數(shù)據(jù),在計(jì)算出真正的收益。需要注意的是,對于分紅基金的贖回更為復(fù)雜,但主要也是需要算出分紅部分才能最終得出實(shí)際的贖回金額。

三、在合適的時(shí)間進(jìn)行贖回

假設(shè)我用1萬元做了一筆消費(fèi)型定投,每月投入1000元,定投期限為兩年。如果提前一年需要贖回全部資金,又該如何操作呢?正確做法應(yīng)該是在第一年結(jié)束后,即定投期滿一年后,立即贖回全部資金。因?yàn)榭斓狡谥巴泻芏嗳藢①Y金提前贖回,如果你再等到這個(gè)時(shí)候贖回,那么會對你的資金造成很大的影響。

四、提前退出有何影響?

終止定投,可能會因?yàn)樘崆巴顺龆鴮?dǎo)致投資人在購買基金時(shí)所享受的低費(fèi)率優(yōu)惠失效。但如果通常情況下定投周期越長,退出機(jī)會越小(機(jī)率越小),投資人在購買基金時(shí)享受到的低費(fèi)率的機(jī)會也就越大。因此,更長的周期和更長的累計(jì)時(shí)間,有助于投資人的基金定投收益。

五、贖回的申請方式

對于基金定投的贖回,目前主要的申請方式包括:網(wǎng)上、電話、柜臺、自助渠道等。其中,網(wǎng)上贖回和電話贖回是相對較為便利的方式。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,相比其它渠道,投資者更青睞網(wǎng)上和電話贖回。這兩種方式都可以較為輕松地完成贖回申請,同時(shí)還可以通過基金公司官方網(wǎng)站或客服電話查詢持倉、產(chǎn)品資訊、市場信息等相關(guān)情況。今后,網(wǎng)上和電話贖回有望成為主流的贖回方式。

六、退休時(shí)的贖回

對于老年人群體,一些需要接受定投資助的老年人如果要退休,是否也可以贖回自己手中的基金呢?答案是肯定的,但也需要注意所購買的基金本身的具體規(guī)定,比如贖回要求、手續(xù)費(fèi)等相關(guān)條款。

總之,在基金定投的過程中,盡量避免提前贖回。若某些原因不可避免,建議提前了解各個(gè)基金公司的相關(guān)規(guī)定,對涉及權(quán)益分紅的贖回,需要準(zhǔn)確地算出實(shí)際價(jià)值。此外,盡可能在合適的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行全額贖回,享受盡可能較低的費(fèi)率,以此來保障自己的實(shí)際收益。