最低還款與分期還款哪個年化利率更低，那么哪個就更劃算。這里以花唄為例，最低還款日利率為0.05%，折算成年化利率為18.25%。而交易中分期，分3期折算成年化利率為13.75%，分6期折算成年化利率為15.27%，分12期折算成年化利率為13.57%，分24期折算成年化利率為13.80%。由此可見，最低還款與分期還款相比，分期還款更劃算一些。

除了花唄支持最低還款和分期還款之外，還有其他的貸款產品支持最低還款與還款還款，比如京東白條、抖音月付（針對部分用戶）、美團月付等。用戶在選擇分期還款時，頁面一般會展示分期費率以及實際年化利率，因此只要知道年化利率，就可以很快與最低還款作出比較。

一般來說，分期還款時的年化利率，系統可能會根據用戶的綜合情況進行調整，這時候相應折算計算得出的年化利率也會進行調整，因此不排除分期還款的利率可能會高于最低還款。因此，最低還款與分期還款，在常規情況下是分期還款更劃算，但是也有可能最低還款比分期還款劃算。

不同的用戶實際情況不同，因此頁面展示的結果也會不一樣。具體請以頁面的展示為準，用戶選擇分期還款，頁面會直接展示年化利率，因此很容易與最低還款作對比。

總結：最低還款與分期還款，只要知道兩者的年化利率，就能清楚地知道哪一個還款更劃算。最低還款一般會給出日利率，日利率*365可以計算出年化利率。至于分期還款，分期的費率與年化利率不同，但是分期時頁面會展示年化利率，因此用戶不需要額外計算。之后將最低還款年化利率與分期還款年化利率作對比，哪個利率更低，哪個就更劃算。