等額本金還款計算公式

本站貸款網小編介紹，借款人在申請個人住房公積金貸款時，可根據需要選擇等額本息還款方式或等額本金還款方式還款。但一筆借款只能選擇一種還款方式，借款合同簽訂后，不得更改。

據了解，等額本金還款法：即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，兩者合計即為每月的還款額。下面為大家介紹等額本金還款計算公式：

貸款本金

計劃月還款額＝——————＋（貸款本金－累計已還本金）×月利率
還款月數

累計已還本金＝已經歸還貸款的月數×貸款本金／還款月數

不論何種還款方式，貸款利息都是按復利計算的。從等額本息和等額本金還款的公式及利息＝貸款本金×利率×占用時間”的計算公式上看，可以得出影響貸款利息的因素有三個：貸款本金、利率、貸款期限。貸款金額的多少、貸款利率的高低、貸款期限的長短都不同程度決定著貸款利息的多少，其中利率的高低對利息產生的多少起著決定性的作用。而利率是國家調節國民經濟的重要手段，作為個人難以預測未來利率的變化，因此，從靜態看，即在利率不變的情況下，決定利息多少的因素是實際占用資金時間的長短和貸款金額的大小，而不是采用哪種還款方式。不同的還款方式的功能實際是為了滿足不同經濟收入階層借款人的需要。

【案例】

例如，同樣是借10萬元、15年期的公積金貸款，等額本息還款法的月還款額為733.19元（月利率3.225‰），而等額本金還款法的首月還款額為878.06元（以后每月遞減1.79元，月遞減額＝月還本金×月利率）,比前者高出144.87元。由于后者提前歸還了部分貸款本金，較前者實際上是減少占用和縮短占用了貸款本金，當然貸款利息總的計算下來就少一些（15年下來合計少還利息2788.28元），而并不是借款人得到了什么額外實惠。