如何買車險(xiǎn)最劃算？

據(jù)了解，車險(xiǎn)有強(qiáng)制險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)之分，其中，交強(qiáng)險(xiǎn)是必須購(gòu)買的，而商業(yè)險(xiǎn)中的基本險(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，附加險(xiǎn)包括車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、停駛損失險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。

我們先來(lái)了解一下幾種主要的商業(yè)車險(xiǎn)種類：

一.基本險(xiǎn)：車輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)

1.車輛損失險(xiǎn)：車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。車輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有保了車損險(xiǎn)才能保其他附加險(xiǎn)。

2.第三者責(zé)任險(xiǎn)：第三者責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)人責(zé)任事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制必須保的，否則被保車輛無(wú)法通過(guò)年檢。

事故傷亡者要想得到更多的補(bǔ)償，理論上有幾個(gè)辦法：1.提高交通安全性，降低交通事故傷亡率;2.建立社會(huì)保障基金，補(bǔ)充資金缺口;3.提高第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)。從實(shí)際情況來(lái)看，短時(shí)間內(nèi)降低傷亡率有相當(dāng)?shù)睦щy，因此，建立社會(huì)保障基金和提高第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)可能在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)實(shí)施更加可行。

二.附加險(xiǎn)：盜搶險(xiǎn)，玻璃險(xiǎn)，自燃損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠

1.全車盜搶險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。

2.風(fēng)擋玻璃單獨(dú)險(xiǎn)：車輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破裂或破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。

3.自燃損失險(xiǎn)：自燃損失險(xiǎn)，車輛因電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障以及因運(yùn)載貨物自身起火原因燃燒造成保險(xiǎn)車輛的損失。

4.不計(jì)免賠特約險(xiǎn)：車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。不計(jì)免賠險(xiǎn)一定要保，否則，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司最多只賠付總損失的80%。

很多車主咨詢：如何買車險(xiǎn)最劃算？小編表示，選購(gòu)車險(xiǎn)應(yīng)因人、因車而異。若車主是新手，出險(xiǎn)概率相對(duì)大些，除主險(xiǎn)外，不計(jì)免賠特約險(xiǎn)應(yīng)首先考慮。另外，專家認(rèn)為，講究組合買車險(xiǎn)最劃算。根據(jù)對(duì)近萬(wàn)名車主投保情況進(jìn)行分析，有4種車險(xiǎn)組合方案最為常見：

方案1：全面型

組合險(xiǎn)種：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三者險(xiǎn)（50萬(wàn)元至100萬(wàn)元）+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約+車身劃痕損失險(xiǎn)。

適合對(duì)象：新車新手及需要全面保障的車主。

方案2：常規(guī)型

組合險(xiǎn)種：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三者險(xiǎn)（20萬(wàn)元）+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約。

適合對(duì)象：適合有長(zhǎng)期固定人員看守的停放場(chǎng)所停放的車輛，也適合有一定駕齡、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。

方案3：經(jīng)濟(jì)型

組合險(xiǎn)種：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三者險(xiǎn)（10萬(wàn)元）+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠。

適合對(duì)象：適用于車輛使用較長(zhǎng)時(shí)間以及駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。

方案4：風(fēng)險(xiǎn)型

組合險(xiǎn)種：只購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)只賠付事故中第三方（受傷害一方），人員傷亡最高賠付金額、住院醫(yī)療、財(cái)產(chǎn)損失賠付金額均較低。

注意事項(xiàng)：此方案風(fēng)險(xiǎn)極大。保險(xiǎn)專家一般不建議。