保險(xiǎn)是一種無形的特殊商品，確切地講，保險(xiǎn)是一種合同約定行為。根據(jù)《中華人民共與國保險(xiǎn)法》第二條規(guī)定，保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任；或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

即保險(xiǎn)是一種合同行為，其實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)人與投保人之間關(guān)于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一種民事法律關(guān)系，是確定保險(xiǎn)人與投保人(或被保險(xiǎn)人)權(quán)利與義務(wù)的協(xié)議。《保險(xiǎn)法》第九條靠前款對(duì)保險(xiǎn)合同下的法律定義是：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。其中投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同、并按照保險(xiǎn)合同負(fù)支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同、并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人。保險(xiǎn)人與投保人作為保險(xiǎn)合同建立的保險(xiǎn)法律關(guān)系的雙方當(dāng)事人，其法律地位是平等的，任何一方均不得把自己的意志強(qiáng)加給對(duì)方。雙方簽訂的保險(xiǎn)合同具有法律的約束力，任何單位與個(gè)人不得干預(yù)。這充分體現(xiàn)了國家保護(hù)合法當(dāng)事人正常履行保險(xiǎn)合同的義務(wù)與應(yīng)當(dāng)享有的權(quán)利。一旦保單簽約生效，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方約定的保險(xiǎn)責(zé)任將受到法律保障，不得隨意更改。雙方必須一諾千金，如約履行。保險(xiǎn)作為一種特殊的商品，不管您把***壽險(xiǎn)視為家庭******的一種方式，還是作為轉(zhuǎn)移、化解風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，都要認(rèn)真對(duì)待。因?yàn)樗幌衿渌唐芬淮涡?**十元、百元甚至上千元，不喜歡可賣、可換，也可束之高閣或棄之重新購買。

***壽險(xiǎn)則復(fù)雜得多，至少有兩點(diǎn)要清楚：一是很多險(xiǎn)種一經(jīng)簽約，不可隨意退保；二是即使有些險(xiǎn)種可以退保，但投保人要“損失”一些錢。所以當(dāng)你準(zhǔn)備投保時(shí)，必須做到：首先，確定保險(xiǎn)人合法身分，避免上當(dāng)受騙。當(dāng)有人叩門拜訪或推銷保險(xiǎn)時(shí)，您有權(quán)要求其出示印有保險(xiǎn)公司標(biāo)志的有關(guān)證件或保險(xiǎn)代理人持證上崗證件。其次，熟知保險(xiǎn)責(zé)任，切莫盲目投保。目前，壽險(xiǎn)市場(chǎng)上的險(xiǎn)種層出不窮，對(duì)于尋常百姓來講，面對(duì)林林總總的保險(xiǎn)品種猶如霧里看花，甚至有些人就是反復(fù)讀過幾遍保險(xiǎn)條款也不知所云。因此，您在投保前一定要請(qǐng)業(yè)務(wù)員認(rèn)真、詳細(xì)地為您講解保險(xiǎn)條款的特點(diǎn)及保險(xiǎn)責(zé)任，并做到對(duì)保險(xiǎn)條款中列明的保險(xiǎn)責(zé)任特別是免除規(guī)定完全了解。

每個(gè)險(xiǎn)種的適應(yīng)對(duì)象以及保險(xiǎn)責(zé)任與保障水平都是有區(qū)別的，每個(gè)險(xiǎn)種的保額限定與險(xiǎn)種保費(fèi)水平以及給付金額水平亦不盡相同。因此，當(dāng)你想投保時(shí)，務(wù)必搞清楚，選擇您認(rèn)為最為適宜的險(xiǎn)種進(jìn)行投保，以免投保后又覺不“合身”，再找業(yè)務(wù)員**退保，從而帶來不必要的麻煩與苦惱。與此同時(shí)，您還要對(duì)所購買的險(xiǎn)種的除外責(zé)任，以及出險(xiǎn)后怎樣索賠等事項(xiàng)一一了解清楚，避免某些素質(zhì)不高的營銷員在介紹條款規(guī)定時(shí)避重就輕，有意渲染對(duì)投保人有利的保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定，而對(duì)于投保人需注意的有關(guān)特殊約定輕描淡寫或干脆不說。一旦發(fā)生不測(cè)，索賠時(shí)或與原投保時(shí)想象的不一樣，或?qū)俪庳?zé)任遭拒賠，從而產(chǎn)生誤解甚至造成不必要的保險(xiǎn)***。

然后，履行如實(shí)告知義務(wù)，以免自食苦果。保險(xiǎn)合同要以當(dāng)事人雙方誠實(shí)信用為基礎(chǔ)，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)于投保單的有關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫，對(duì)保險(xiǎn)公司的詢問應(yīng)如實(shí)告知。