智能存款又稱智能定期存款，是銀行直銷的創(chuàng)新型存款，其本質(zhì)屬于存款性質(zhì)，智能存款業(yè)務(wù)受到存款保險制度的保護。根據(jù)國務(wù)院頒布的《存款保險條例》顯示，中國人民銀行負責(zé)存款保險制度實施，最高償付人民幣50萬元。

智能存款的辦理者包括個人、非金融機構(gòu)、機構(gòu)團體、保險公司、社保基金等中國人民銀行認可的其他單位。按辦理人不同分為個人智能存款和單位智能存款，按產(chǎn)品類型不同分為“定期型”、“日終型”、“日均型”和“協(xié)定型”智能存款。

智能存款的特點：

1、期限靈活。系統(tǒng)可支持設(shè)置以日/月為基準(zhǔn)的產(chǎn)品期限；

2、起購金額靈活。相比大額存單的高起購金額，智能存款支持多種起購金額，并且不設(shè)上限；

3、支取靈活。系統(tǒng)支持部分支取、全額支取，而且沒有支取次數(shù)和額度限制。

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強存款利率管理的通知》的明確規(guī)定，對于定期存款提前支取靠檔計息產(chǎn)品，由于違反了《儲蓄管理條例》第二十四條：“未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息”的規(guī)定，也應(yīng)予以規(guī)范。因此，部分銀行已經(jīng)宣布清盤智能存款產(chǎn)品。這意味著此前階梯式計算收益的“智能”存款將“退場”。如果提前贖回，只能按照活期存款利率計息。